13 דברים שחשוב  לדעת על קרן השתלמות

קרן השתלמות הינה קופת חיסכון המיועדת לשכירים ועצמאים, והיא משמשת כיום כאפיק חיסכון מעולה המתאים לטווח הבינוני. הנה 13 עובדות שכדאי לכם לדעת על קרנות השתלמות:

• קרן השתלמות, כשמה היא, שימשה בעבר רק את אוכלוסיית השכירים לצורך מימון השתלמויות כמו כנסים מקצועיים או לימודי המשך. ככל שחלף הזמן, היא החלה לשרת גם את העצמאים, את חברי הקיבוצים ואת חברי המושבים הקהילתיים-שיתופיים.

• בניגוד למה שמקובל לחשוב, הפרשות לקרנות השתלמות אינן מחויבות על פי חוק. יחד עם זאת, צווי הרחבה והסכמים קיבוציים בסקטורים שונים- מחייבים מעסיקים בהפרשת קרן השתלמות לעובדיהם (כמו צו ההרחבה שיצא בשנת 2014 המחייב מעסיקים להפריש קרן השתלמות לעובדים המועסקים בתחומי הניקיון והתחזוקה).

• אנשים שכבר מקבלים קרן השתלמות אחת כשכירים, יוכלו לפתוח אחת נוספת גם כעובדים עצמאים (למשל עוסקים פטורים או מורשים).

• מורים וגננות זכאים לקבל הפרשות קרן ההשתלמות מוגדלות.

• עובדים שיוצאים לשירות מילואים ממשיכים להיות זכאים להפרשות קרן ההשתלמות.

• משיכת כספים מן הקרן: בכדי לבצע משיכת כספים מקרן ההשתלמות יש למלא בקשה ייעודית לכך עם הפרטים הבאים: תצלום של תעודת הזהות, מסמך בנקאי המאשר כי חשבון הבנק שאליו יועברו הכספים אכן שייך לעובד, מכתב ממעסיקו של העובד המאשר שחרור כספים לטובתו (לא מחייב בכול המקרים). הטיפול בבקשה עשוי לקחת עד 4 ימי עסקים (חשוב לדעת: שלושת ימי העסקים הראשונים של כל חודש אינם נספרים כימי עסקים).

• עובדים המעוניינים במשיכת כספים מקרן ההשתלמות יכולים לקבל פטור הכנסה במקרים הבאים:
• גובה ההפרשות מצד המעסיק אינן עולות על 7.5 מגובה השכר הקבוע של העובד.
  
  
• העובד משך את כספי הקרן רק במועמדים הבאים:
  
  
• משיכה לאחר ותק של 3 שנים בקרן לצורן מימון קורסי השתלמויות או לימודים.
  
  
• משיכה לאחר ותק של 3 שנים בקרן כאשר העובד\ת הגיעו לגיל פרישה (במקרה כזה- ניתן להשתמש בכספי קרן ההשתלמות לכל מטרה).
  
  
• כספים הנמשכים בחלוף 6 שנים מפתיחת הקרן, יוכלו לשמש את העובד\ת עבור כל מטרה.
  
  
• מי שחוסך בקרן השתלמות יכול להחליט על העברת כספיו לאחרים במקרה של פטירה.

• החוסכים בקרנות השתלמות יכולים לקבל הלוואות עם שיעורי ריבית נמוכים יותר ותנאי החזרה אטרקטיביים יותר ביחס לאלו המוצעים בבנקים.

• במקרים של חופשות לידה: במידה והמעסיק הפריש לעובד\ת קרן השתלמות לפני היציאה לחופשה, עליו להמשיך ולבצע הפקדות לקרן גם במהלכה.

• משיכת כספים מקרן השתלמות חדשה על סמך ותק של קרן קודמת: ניקח לדוגמא עובד אשר סיים את עבודתו במקום מסוים לאחר 5 שנים. נאמר כי בעבודתו הקודמת נהנה העובד מהפרשות חודשיות לקרן השתלמות. נכון להיום, העובד התחיל עבודה חדשה ונפתחה לו קרן השתלמות נוספת, מה שאומר שתוך שנה הוא יוכל למשוך כספים משתי הקרנות ללא ניכוי מס.

• עצמאים עם קרן השתלמות יכולים ליהנות מהטבת מס של ניכוי חלק מההפרשות (עד לתקרה). בנוסף, הם יכולים לקבל פטור ממס רווח-הון עבור הרווחים שנצברו בקרן ההשתלמות (זאת במידה והם לא יבצעו משיכה לפני המועדים הנקבעים ע"י מס הכנסה).

• קרנות השתלמות מנוהלות ע"י חברות פיננסיות העוסקות בין היתר גם בניהולן של קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים. בגין ניהול קרן ההשתלמות שלכם, אתם תידרשו לשלם "דמי ניהול" אשר עשויים להשתנות מחברה לחברה (שיעור דמי הניהול הממוצע עומד כיום על 0.8 אחוזים).

'בחדרי' גם ברשתות החברתיות - הצטרפו!