אל תניח את כספך על קרן הצבי • טור אורח

לאחרונה אנו עדים למספר רב של מקרי הונאה והלבנת הון. תוצאותיהן של פרשיות אלה, הרות אסון למשקיע, שלרוב אינו מקדיש חשיבה אודות הסיכונים האפשריים, אף על פי שהיה ניתן למזער משמעותית את החשיפה להונאות בתחום ההשקעות.

זוהי סקירה של עולם ההשקעות הבטוחות וציון דרכי פעולה אשר יאפשרו למשקיעים לבחור בהשקעה בטוחה.

לאחרונה נודע על בית השקעות נוסף, אשר מעל בכספי לקוחותיו. הפעם, ההונאה עומדת על היקף של כ-40 מיליון שקלים. מספר המתלוננים עומד, נכון להיום על 70 משקיעים אשר לא יוחזר כספם ומניסיוני המספר יגדל עם חקירת כל המעורבים בפרשה. על אף הזעזוע שנותר עם כל פרסום של פרשה מסוג זה יש לזכור כי מקרים אלו די שכיחים וברוב המקרים ניתן היה למנוע אותם בעזרת מעט יותר תשומת לב של המשקיעים.

אנו מצויים בתקופה בה אפיקי ההשקעה המסורתיים מניבים תשואות נמוכות, אם בכלל, גופים רבים מנסים לספק אלטרנטיבה ומציעים כלים המאפשרים פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר. לא אחת דווקא כלים ואפיקים שאינם נמנים על האפיקים המסורתיים מאפשרים הזדמנות אמיתית לתשואות גבוהות יותר. על מנת להבחין בין הזדמנות או אפשרות אמיתית להונאה יש לנקוט ולבדוק מספר פרמטרים.
בבואך לבחון השקעה שמתאימה לך, עלייך לבצע מספר פעולות אשר יבטיחו כי רמת החשיפה להונאות תמוזער למינימום. וכי חברת ההשקעות אמינה ומוכרת, שניתן לסמוך עליו. ויש חברות רבות כאלו.
דרכי פעולה למציאת מסגרת השקעה בטוחה

ישנן מספר דרכי פעולה שעליך לנקוט, כמשקיע, בבואך לבחון השקעה מניבה. מלבד המידע הבסיסי, שבאחריות בית ההשקעות לספק לך, מוטלת עלייך אחריות כבדה. עלייך לוודא כי ההתנהגות הארגונית של בית ההשקעות חוקית וכשרה. וכדי לעשות זאת אתן לך מספר כלים חשובים:

• בצע עבודת תחקיר וסקירה בנוגע לחברה ובעליה. זוהי פעולה חשובה היכולה לגרום לזיהוי סיכונים פוטנציאלים בהתקשרות עם בית ההשקעות המדובר זו אפילו לא משימה מסובכת.
• בקר במשרדי החברה, פיזית. גם אם הם רחוקים ממקום מגוריך, אל תתעצל! טוב מראה עניים ממשמע אוזניים.
• בשיחתך עם נציג בית ההשקעות, הקפד להבין באיזה סוג פעילות, או אפיק, מושקע הכסף, וכיצד נוצרות התשואות המובטחות,תן עדיפות להשקעות המושקעות בהשקעה מוגדרת.
• אם התשואה המובטחת מחושבת ומצטברת באופן חודשי, בקש לקבל אותה מידי חודש.
• בית השקעות לגיטימי לא יאפשר לך להפקיד כסף באופן אנונימי.
• דרוש, תמיד, קבלה על שמך. בהשקעה לגיטימית לעולם אין כסף "שחור".
• לעולם אל תעביר כסף לאדם פרטי אלא רק לחברה איתה חתמתם הסכם ההשקעה.
• בקש לראות חוות דעת של עורך-דין, המאשרת כי פעילותו של בית ההשקעות חוקית.
• במידה ובית ההשקעות בבעלות חברה אחרת, התעקש על כך שחברת האם תהיה צד להסכם.
• העדף לחתום על הסכם הלוואה לצד או כחלק מהסכם ההשקעה. ( לא תמיד מתאפשר אך בהחלט מעיד על רמת המחויבות של חברת ההשקעות)

דווקא בתקופות בהן יש האטה וביצועים נמוכים באפיקי ההשקעות המסורתיות, היקף האפשרויות הזמינות למשקיעים לא מנוסים, עולה וזמין יותר. על כן, הקפד לנהוג על פי ההמלצות למעלה. וכך, פוטנציאל הפגיעה יעלם ותגביר את סיכוייך להשקעה במינימום סיכון ומקסימום תשואה.

לסיכום, אין צורך להימנע מהשקעות שמסתמנות כבעלות פוטנציאל לתשואה גבוהה אך יש לבחון את חברת ההשקעות לכל הפחות כפי שהמלצתי למעלה. שיהיה הצלחה.

'בחדרי' גם ברשתות החברתיות - הצטרפו!