איך עושים משכנתא הפוכה?

עולם המשכנתאות עובר מתיחת פנים בשנים האחרונות ואנו עדים לעליה רחבה במודעות בקרב מאות אלפי משקי בית לצד משלמי משכנתא בישראל. לרוב כשנדבר על משכנתא נדבר על אפיק הלוואה המיועד לשם רכישת דירה ראשונה, אך לא הפעם כשאנחנו מדברים על משכנתא הפוכה. משכנתא הפוכה הינה משכנתא המיועדת לגברים ונשים מעל גיל 60. אנו מאמינים שיש לכם לא מעט שאלות אודות משכנתא הפוכה והדרכים ליישומה – בדיוק לשם כך אנחנו פה לעשות לכם מעט סדר.

עושים מעט סדר – מה זה בעצם משכנתא הפוכה?

יצא לכם לשמוע לא מעט פעמים את הביטוי משכנתא הפוכה אך אתם עדיין לא יודעים בדיוק מה זה אומר, אם אנחנו נחזור אחורה מספר עשורים אין מן הנמנע שגם אתם תזכרו את המסלול הכמעט קבוע שעוברת כמעט כל משפחה בישראל – זוג צעיר ו/או משפחה בהתהוות חוסכים שקל לשקל ומחליטים להגשים את החלום שלהם, רכישת דירה בישראל באמצעות פתרון משכנתא. אך זהו לא המקרה כאשר אנחנו מדברים על משכנתא הפוכה.

משכנתא הפוכה היא לא המסלול הרגיל אותו אנו מכירים אלא מסלול "הפוך", משכנתא זו נקראת גם משכנתא לגיל הזהב ו/או משכנתא פנסיונית. משכנתא הפוכה ניתנת על דירה אשר נמצאת כבר בבעלותכם לאחר ששילמתם את המשכנתא במלואה ו/או את רובה. במשכנתא הפוכה אנו בעצם לוקחים את הנכס שלנו ומשעבדים אותו חזרה אל הבנקים תמורת כסף נזיל לכל מטרה – אנו יכולים להשתמש בכסף לשם רכישת דירה חדשה, חתונה של הילדים, טיפול רפואי, טיפול משפחתי, קצבה חודשית ממנה נרצה לחיות על מנת לשמר ולשפר את איכות החיים שלנו, טיול חובק עולם ולמעשה לכל מטרה בה נחפוץ.

אנו למדים כי אנשים רבים הנמצאים בגיל השלישי (גילאי 60+, לרבות גילאי הפנסיה) הינם ברוב המקרים אנשים אשר אנם עובדים ובמקרים רבים מתקשים להגיע אל סכומים מרובים של כסף – לכן בהנחה ויש באמתחתם דירה תוכלו לקחת עליה משכנתא הפוכה וליהנות מכסף נזיל וזמין.

"מה קורה במקרה שלוקח המשכנתא ההפוכה הולך לעולמו?"

אנשים רבים תוהים מה יקרה ביום שבו הם ילכו מהעולם ומה יקרה עם המשכנתא. אנו למדים כי משכנתא הפוכה נלקחת על חשבון הנכס שכבר קיים לכם. משכנתא הפוכה ברוב המקרים תפדה כאשר הלווה ילך לעולמו – במקרים אלו פועל הגוף ממנו לקחתם את המשכנתא להעביר הודעה מסודרת אל יורשיו של הלווה ומעמיד בפניהם מספר אפשרויות:

• תשלום חוב הנפטר
• מכירת הדירה
• מחזור משכנתא

הבדל בין משכנתא רגילה לבין משכנתא הפוכה

כפי שאתם לבטח יודעים משכנתא רגילה הינה משכנתא הניתנת לשם רכישת דירה. יחד עם זאת כאשר אנחנו מדברים על משכנתא הפוכה אנו מדברים על מסלול הלוואה אשר מהווה עבור אוכלוסיות רבות מעין מסלול "עוקף" בו לא נבדקת רמת ההכנסה ודירוגי האשראי של הלקוחות. כמו כן במשכנתא הפוכה אנו נהנים מהחזר חודשי גמיש ובמקרים רבים אין צורך לשלם כלל עד הרגע בו הלווה הולך מן העולם.

אין צורך בשום מבחני הכנסה, אין שום צורך בערבים מפני שהנכס שלכם משמש כבטוחה אל המשכנתא, אין צורך בביטוחי חיים, הריביות נמוכות משמעותית מאחר ורמת הסיכון של המלווה נמוכה יותר – כל אלו הופכים את המשכנתא ההפוכה לביטוי שגור בקרב גיל הזהב בישראל ולבחירתם הטבעית של מאות אלפי זוגות בישראל אשר רוצים לחיות את הגיל השלישי ברמת חיים גבוהה.

מה הם התנאים לשם קבלת משכנתא הפוכה?

בשנים האחרונות אנו רואים עליה בכמות מבקשי משכנתא הפוכה, יחד עם זאת אנו למדים כי לא כל אדם יכול לקחת משכנתא הפוכה וישנם מספר היבטים וקריטריונים בהם אתם תצטרכו לעמוד טרם הגשת המשכנתא. בין הקריטריונים לשם לקיחת משכנתא הפוכה אנו רואים:

• בבעלותכם דירת מגורים אשר שוויה הינו למעלה ממיליון שקלים
• מעל גיל 60
• דירה מושכרת – במקרה והדירה שלכם מושכרת תצטרכו להציג אל הגורם המלווה הסכם שכירות בתוקף
• חתימת ילדיכם – תצטרכו להחתים את ילדיכם על חתימה שהם מודעים ללקיחת ההלוואה(חשוב לציין שאין צורך בערבים לשם לקיחת המשכנתא).
• אישורים רפואיים – לא בכל מקרה, בהתאם לגיל ומצב רפואי.

חשוב לציין כי ישנם עוד מגוון רחב של קריטריונים המשפיעים בצורה ישירה על לקיחת משכנתא הפוכה לכן אנו נרצה לעבור את התהליך יחד עם חברה המתמחה בתחום אשר תאפיין יחד איתנו את הצרכים שלנו, את הקריטריונים הנדרשים ואת הכדאיות בלקיחת משכנתא הפוכה. 

"האם החוב מתגלגל אל היורשים שלי?"

מדובר באחת מן השאלות השכיחות ביותר. אף אחד מאיתנו לא רוצה להשאיר "נטל" על ילדיו והקרובים לו. חשוב לציין שהלוואה זו הינה הלוואה מסוג – "נון ריקורס" לפיכך אנו למדים שהחוב יכול להיפרע אך ורק מהדירה עצמה – כך שהחוב לא יכול להתגלגל בשום פנים ואופן אל היורשים שלכם.

"האם ניתן למכור את הנכס?"

אף על פי שהנכס משעובד אל הגורם המלווה חשוב לציין שניתן למכור את הנכס בכל עת ולהחזיר מכספי מכירת הנכס את יתרת ההלוואה ללא שום קנסות ו/או עמלות. 

מידע זה נכון בהתאם לסקירת "משכנתא הפוכה" הניתנת מטעם חברת הפניקס.

החשיבות בעבודה עם חברה המתמחה במשכנתא הפוכה

מחיפוש קטן בגוגל ובמנועי החיפוש השונים אנו רואים מגוון רחב של חברות ונותני שירות המציגים את עצמם כמתמחים במשכנתא הפוכה, מתוך כך עולה התהייה – "איך נוכל לבחור את החברה ו/או נותן שירות הטוב ביותר עבורנו?" אנו רואים חשיבות בעבודה עם חברה המתמחה במשכנתא הפוכה אשר תדע לאפיין את הצרכים האישיים והפיננסים שלנו ותעבוד ללא לאות על מנת לשרת את האינטרסים שלנו אל מול הבנקים השונים. כיום אנו רואים מגוון רחב של חברות ונותני שירות בתחום כאשר אחת מן החברות המובילות כיום במשק בעולם המשכנתאות הינה חברת הפניקס .

'בחדרי' גם ברשתות החברתיות - הצטרפו!