ביטוח משלים בקופה - רחוק מלהיות מושלם

הרבה פעמים אנשים שואלים אותי מדוע יש צורך בביטוח בריאות פרטי. "יש לנו ביטוח משלים של קופת חולים. זה לא מספיק?" האמת, אולי הם צודקים...

עובדה היא שיותר מ-70% מאזרחי המדינה מבוטחים בשב"ן (הביטוחים המשלימים של קופות החולים). יחד עם זאת, ישנם עשרות אחוזים המבוטחים בביטוח פרטי באמצעות חברות הביטוח בנוסף על קופות החולים, מדוע?

קחו לדוגמא את נושא ההשתלות.

אמנם הביטוחים המשלימים של קופות החולים מבטיחים לכם כיסוי להשתלה בחו"ל, אבל התנאים הם: א. קיומה של סכנת חיים מידית. ב. העדר איבר להשתלה בארץ. ג. אישורה של ועדת השתלות.

זו דוגמא מדוע לא כדאי להסתפק בביטוח המשלים של קופת החולים, כי מי שיקבל את הכיסוי הזה, הוא רק אדם ללא יכולת למצוא מזור מבעוד מועד, גם כאשר ברור שההשתלה היא הפתרון היחיד שנותר עבורו. כל עוד ישנה אפשרות קלושה למצוא איזה שהוא פתרון מאריך חיים כלשהו, גם כאשר ברור שמדובר בפתרון לטווח קצר, השב"ן לא יכסה את ההשתלה.

בנוסף, צריך לזכור שבישראל יש תור ארוך מאוד להשתלות. לא עלינו ולא עליכם, לא כולם מצליחים להגיע לראש התור... אך מבחינת הביטוח המשלים, ניתן לעשות את ההשתלה בישראל והחולה אינו זכאי לכיסוי.

נכון שיש ועדת חריגים שמאשרת לחולים בסכנת חיים לעשות את ההשתלה בחו"ל. אבל היא מאשרת מעט מאוד בקשות, ובפועל, מספר המושתלים שקיבלו את הכיסוי בשנים האחרונות - מונה בקושי כמה עשרות חולים. כמאה איש מתוך רשימת ההמתנה מתים מידי שנה.

הנה עוד דוגמא. לכאורה, הביטוחים המשלימים של קופות החולים מציעים לכם מימון לניתוח בחו"ל. אבל שימו לב מה כתוב באותיות הקטנות: הזכאות מותנית בקיומה של סכנת חיים מידית ושהניתוח אינו יכול להתבצע בישראל. זה אבסורד! הרי ישראל היא מעצמת בריאות, מדוע לא ניתן לבצע את הניתוח בישראל? מה משמעות ההצעה הזו?

החולה מעוניין ברופא עם ניסיון בתחום הספציפי שהוא נדרש לו, והמציאות היא שבחו"ל ישנם רופאים בעלי ניסיון רב יותר מאשר בישראל (בשל גודל האוכלוסייה). השב"ן – הביטוח המשלים של קופת החולים - לא יממן לו את ה"פריבילגיה" הזו.

ישנן עוד הרבה דוגמאות מהן עולה כי רבים משלים את עצמם שהשב"ן מהווה תחליף ביטוחי עבורם, אך ממש אלו הם לא פני הדברים. לא כדאי להסתפק בביטוח המשלים של קופות החולים ובהחלט יש צורך בביטוח בריאות פרטי.

הכותבת מנהלת את מחלקת ביטוח החיים והבריאות ב"הירשוביץ פתרונות".
אין לראות באמור לעיל המלצה לרכישה או קנייה של מוצר פנסיוני/ביטוחי או המלצה וייעוץ להשקעות.

• למידע נוסף אודות ביטוח בריאות>>

'בחדרי' גם ברשתות החברתיות - הצטרפו!