מילון מונחים בנושא ביטוח חיים

אובדן כושר עבודה
מקרה בו כתוצאה ממחלה או תאונה יאבד המבוטח את כושר עבודתו כפי שמוגדר בפוליסה שרכש.

ביטוח חיים
מעניק לך ולמשפחתך בטחון כלכלי וכיסוי ביטוחי למקרה של פטירה, אובדן כושר עבודה נכות ועוד כדי להבטיח את עתידך ועתיד משפחתך, עליך להתכונן מראש לכל אפשרות.

בעל פוליסה
האדם ששמו נקוב בהסכם מול חברת הביטוח המשלם את הפרמיה. ברוב המקרים בעל הפוליסה הוא גם המבוטח הראשי.

גיל כניסה
הגיל במועד תחילת הביטוח, שהוא בעל חשיבות מיוחדת משום שהפרמיה נקבעת על פי גילו של המבוטח בעת עשיית הביטוח.

דמי ביטוח
התשלומים המשולמים באופן קבוע על ידי בעל הפוליסה לחברת הביטוח בהתאם לכיסויים שבחר המבוטח.

הטבות מס
הפחתה בהכנסה החייבת במס או הקטנת תשלום המס של המבוטח עבור התשלומים שביצע לקופת גמל או לביטוח חיים.בכך מעודדת המדינה את האזרח לחסוך לגיל פרישה.

זיכוי
מס הכנסה מחזיר כסף למי שחייב במס אבל דואג לעצמו לביטוח חיים או חיסכון לגיל פרישה. בכך, גם המדינה מעודדת את האזרחים לחסוך על ידי השתתפות בקופת גמל או בעת רכישת ביטוח למקרה מוות.

חיתום רפואי
החלטה של חברת הביטוח באם ובאלו תנאים לקבל את המועמד כמבוטח בחברה, בהתחשב במצבו הרפואי.

מוטב
מוטב הינו האדם שנקבע כזכאי לתגמולי ביטוח שאותו רשם המבוטח. בדר"כ מדובר בבני משפחה בדרגה ראשונה: אבא, אמא, אישה, ילדים וכד', אך ניתן למנות כל אחד כמוטב.

ניכוי ממס
אפשרות לקבל הטבות מס על ידי הקטנת ההכנסה החייבת בתשלום מס. למשל, ברכישה של ביטוח לאובדן כושר עבודה מקבל המבוטח אישור לנכות את הסכומים ששילם. שווי ההטבה הכספית הינה בגובה המס השולי כפול הסכום שאושר לניכוי.

עמלה
התשלום המועבר לסוכן הביטוח עבור פעילות התיווך בין החברה למבוטח

פוליסה
ההסכם בין המבוטח לחברת הביטוח. בפוליסה נקבעים כל הסעיפים והתנאים במסגרת תוכניות הביטוח המחייבות הן את המבוטח והן את חברת הביטוח.

פוליסה מעורבת
זהו למעשה ביטוח חיים המשלב את מרכיב הריסק עם מרכיב החיסכון, כאשר קיים סכום זהה לחסכון בתום תקופת הביטוח ולמקרה מוות במהלך תקופת החיסכון. פוליסות מסוג זה אינן נמכרות יותר.

פוליסת עדיף
פוליסת ביטוח חיים, המשלבת חיסכון וביטוח חיים (ריסק). חלק מהפרמיה מיועד לצורך רכישת הביטוח, וחלק מופנה לצורך צבירת חיסכון. החלוקה בין הביטוח לחיסכון היא על פי רצון וצרכי המבוטח.

פנסיית נכות
פנסיה המשתלמת על־ידי קרן פנסיה לאדם שנפגע כושר עבודתו עקב מחלה או תאונה, לתקופה כלשהי, ואשר אינו מסוגל לעבוד על פי ההגדרה בתקנון הקרן.

פנסיית שארים
פנסיה חודשית המשולמת לשאריהם של העמיתים בקרן פנסיה במקרה שהלכו לעולמם. זאת בתנאי שקיימת לשארים זכאות לקבלת כספי הפנסיה.

ריסק
ביטוח חיים ללא מרכיב חסכון. תשלום למבוטח או למוטביו יהיה רק אם יקרה האירוע אותו ביטח.

ריסק זמני
מתן אפשרות למבוטח שפרש מעבודתו וטרם מצא מעסיק חדש שימשיך עבורו את התוכנית הפנסיונית, לשלם עלות כיסויים ביטוחים בלבד.

שחרור מתשלום פרמיות
ביטוח נוסף המשחרר את המבוטח מתשלום הפרמיות בגין פוליסת ביטוח החיים, במקרה של אובדן כושר עבודה מלא או חלקי.

תוספת מקצועית
תוספת לפרמיית ביטוח שנדרשת על ידי חברת ביטוח ממבוטח המוגדר על־ידי החברה כמי שעוסק במקצוע מסוכן מהרגיל.

תוספת רפואית
תוספת לפרמיית ביטוח שנדרשת על ידי חברת ביטוח ממבוטח שמצב בריאותו מעלה את הסיכון שיתרחש מקרה הביטוח.

תקופת אכשרה
התקופה שצריכה לחלוף מרגע ההצטרפות לתוכנית ביטוח ועד לכניסת המבוטח לכיסוי מלא.

תקופת המתנה
תקופה רצופה המתחילה במועד קרות מקרה הביטוח ולתקופה המוגדרת בפוליסה. רק לאחר סיומה המבוטח זכאי לתגמולי ביטוח. מעיין השתתפות עצמית של המבוטח.

'בחדרי' גם ברשתות החברתיות - הצטרפו!